Clausulas abusivas

Esta mañana la PAH Tarragona hacía un taller donde dos abogadas explicaban a los asistentes las clausulas más abusivas. Yo, voy a explicar aquí a grandes trazos las cosas que han explicado.

1 - Clausula suelo

Le llamamos así aunque en los contratos nunca viene con ese nombre. Normalmente viene en un articulo perdido (Por ley debe estar en el apartado III de la hipoteca junto con el tipo de interés) en que deja caer que el interés variable no bajará del 4%, ni subirá del 12%. De esa manera ellos alegan que es para limitar los vaivenes que pudiera tener el euribor pero es abusivo en tanto que el euribor nunca ha llegado a la mitad del techo y sí ha bajado hasta estar (Y está) Muy por debajo del suelo. Ellos alegan que eso no se sabía en el momento de firmar la hipoteca ¡Mentira! No lo sabías tú que no tienes un ejercito de economistas trabajando para ti.
Así convierten la hipoteca de interés variable en hipoteca de interés fijo.
Si el euribor está al 0.5% es porque la economía está así y es ilegal (Según el tribunal de Luxemburgo) que te cobren más.

 2- Vencimiento anticipado

Casi todas las hipotecas tienen una clausula en la que dicen que si no te haces cargo del importe de un mes pueden reclamarte todo el importe. Este articulo no se aplica porque ya sería la ostia. Todo el mundo devuelve algún recibo un mes. Pero sí lo aplican cuando ya se juntan tres meses impagados.
Cuando el banco te reclama, no te reclama el importe de esos tres recibos pendientes, te reclama el total de la hipoteca. Pues bien, eso también es ilegal.

3- Gastos judiciales

Otra clausula ilegal es aquella en la que te advierten que tendrás que hacer frente a todos los gastos derivados de tu impago. Esta es la que hace que después de quedarse tu casa todavía les debas dinero. Pues bien, también es ilegal que te hagan pagar muchos de esos gastos.

4-I.R.P.H. Si en tu hipoteca tienes este tipo de interés en lugar del euribor, puedes solicitar que te lo cambien.

5- Prohibir alquiler.
En la mayoría de las hipotecas está prohibido alquilar la vivienda a terceras personas sin autorización del banco. Aunque mucha gente lo hace y el banco no pone trabas (Seguramente porque no se entera) Es ilegal, mientras tú pagues la hipoteca no pueden pedirte explicaciones ni prohibirte alquilarla a otras personas.

6- Intereses y comisiones de demora.
Es habitual que el banco te cobre 30 € si no haces frente al pago el día señalado. Eso es ilegal. Debes ir a tu oficina y solicitar un impreso para hacer una queja por escrito (Os lo recomiendo igual que para las comisiones de descubierto).
Incluso alguien comentó que estaba preparando una reclamación por vía mercantil para reclamar todas esas comisiones de los últimos seis años. Miradlo porque si tenéis muchas podéis probar de buscar un abogado que quiera ir a medias y haceros la reclamación. De lo perdido (Pagado) ganáis la mitad.

Sobre el procedimiento para reclamar hay dos vías:
La extrajudicial. Que tiene tres pasos

1- Una carta al servicio de atención al cliente.
No sirve para nada en el 99,9% de los casos. Aunque los bancos poco a poco, día a día están más dispuestos a negociar. Pero es un requisito indispensable para futuras reclamaciones. Eso sí, debéis aseguraros que quede constancia. Si lleváis el escrito al banco, debéis hacerlo por duplicado y solicitar que os devuelvan una copia sellada. También podéis hacerlo vía email, correo certificado, etc.

2- Atenció al consumidor.
Ahí podéis reclamar, en la web o en alguna de las oficinas. Os informaran de como podéis hacer la reclamación.

3- Banco de España
Por desgracia, la resolución del Banco de España aunque suele ser favorable, no es vinculante.
O sea, que no obliga al banco a acatarla pero sí es un gran qué a la hora de reclamar por vía judicial.

Vía Judicial.
Para reclamar por vía judicial lo primero que tenemos que hacer es pedir la justicia gratuita. Deberemos presentar bastantes papeles pero nos exime de pagar abogados, procuradores y las tan temidas costas. Para ello, no debemos tener ingresos superiores a 1.050 € o (esto es muy importante) presentar gastos que demuestren que no podemos hacer frente al pago de un abogado a pesar de tener esos ingresos (Como por ejemplo estar pagando 900 € de hipoteca por culpa del suelo).
Si nos la negaran, podemos recurrir y volver a pedirla hasta cuatro veces.

Si no podemos pedir la justicia gratuita, os recomiendo que busquéis un abogado que acepte "ir a medias" porque ya está la cosa muy mal como para tener que andar pagando honorarios.